क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए?

पोस्ट ऑफिस यानी डाक घर की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) एक ऐसा विकल्प है, जहां आपकी जमा पर निश्चित ब्याज तो मिलेगा ही, साथ ही पैसा पूरा सेफ रहेगा.

RD में पैसा लगाना है फायदेमंद या फिर निवेश के लिए चुनें मयूचुअल फंड SIP? जानिए एक्‍सपर्ट की राय

निवेशक पैसा लगाने के लिए इन दोनों में से किसी एक का चुनाव करने में असमंजस में पड़ जाते हैं.

निवेशक पैसा लगाने के लिए RD और MF SIP में से किसी एक का चुनाव करने में असमंजस में पड़ जाते हैं. म्‍यूचुअल फंड और आरडी, द . अधिक पढ़ें

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• Last Updated : September 29, 2022, 12:41 IST

हाइलाइट्स

म्‍यूचुअल फंड और आरडी, दोनों में ही सिप से निवेश किया जा सकता है.

आरडी में लगाया पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहती है और गारंटीड रिटर्न मिलता है.

म्‍यूचुअल फंड में निवेश ज्‍यादा जोखिम भरा है. यहां रिटर्न की गारंटी भी नहीं है.

नई दिल्‍ली. सिस्‍टैमेटिक इनवेस्‍टमेंट प्‍लान्‍स (SIP) के माध्‍यम से एक निवेशक म्‍यूचुअल फंड और रेकरिंग डिपॉजिट (RD) में निवेश कर सकता है. म्‍यूचुअल फंड में सिप के माध्‍यम से अगस्‍त 2022 में 12,693 करोड़ रुपये क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए? का निवेशकों ने किया है. इससे पता चलता है कि एमएफ सिप में निवेशकों को भरोसा लगातार बढ़ रहा है. आरडी में भी बहुत से निवेशक पैसा लगाते हैं. शॉर्ट टर्म के वित्‍तीय लक्ष्‍यों को हासिल करने का यह भी एक बढिया इनवेस्‍टमेंट टूल है.

आमतौर पर निवेशक पैसा लगाने के लिए इन दोनों में से किसी एक का चुनाव करने में असमंजस में पड़ जाते हैं. म्‍यूचुअल फंड और आरडी, दोनों में ही सिप से निवेश किया जा सकता है, लेकिन फिर भी इन दोनों निवेश योजनाओं में कुछ अंतर है. जहां आरडी में लगाया पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहती है और गारंटिड रिटर्न मिलता है तो म्‍यूचुअल फंड में निवेश ज्‍यादा जोखिम भरा है. यहां रिटर्न की गारंटी भी नहीं है.

आरडी में पैसा सुरक्षित, गारंटीड रिटर्न
मनीकंट्रोल की एक रिपोर्ट के अनुसार, रेकरिंग डिपॉजिट एक डेट इंसट्रुमेंट है और यह निवेशकों को उनकी पूंजी की सुरक्षा की गारंटी देती है. बैंक एक साल से 10 साल की अवधि के लिए आरडी कराने की सुविधा देते हैं. यह शॉर्ट टर्म में फंड बनाने का अच्‍छा साधन है. आरडी में हर महीने आप थोड़े-थोड़े पैसे जमा करा सकते हैं. आरडी में निवेश पर कोई टैक्‍स छूट नहीं मिलती और न ही इससे मिला ब्‍याज टैक्‍स फ्री होता है. क्‍योंकि आरडी का लॉक-इन पीरियड होता है, इसलिए मैच्‍योरिटी पीरियड से पहले पैसा निकालना मुश्किल होता है और परिपक्‍वता अवधि से पहले पैसा निकालने पर पर बैंक शुल्‍क वसूलते हैं.

आमतौर पर आरडी का रिटर्न महंगाई दर से कम ही होता है. प्‍लान रुपी इनवेस्‍टमेंट सर्विसेज के फाउंडर अनमोल जोशी का कहना है कि आरडी में जमा 5 लाख रुपये तक पर डिपॉजिट इंश्‍योरेंस एंड गारंटी कॉर्पोरेशन की ओर से गारंटी मिलती है. यानि अगर किसी कारण बैंक डूब जाता है तो 5 लाख रुपये तक की राशि निवेशक को हर हाल में वापिस मिलेगी.

म्‍यूचुअल फंड में ज्‍यादा रिटर्न, ज्‍यादा जोखिम
म्‍यूचुअल फंड सिप काफी फ्लैक्सिबल होते हैं. निवेश के लिए आप दैनिक, साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक विकल्‍प का चुनाव कर सकते हैं. सिप के माध्‍यम से आप इक्विटी में निवेश कर सकते हैं. अमोल जोशी का कहना है कि इक्विटी मार्केट में निवेश के लिए सिप सबसे बेहतरीन साधन है. बैंक बाजार के सीईओ आदिल शेट्टी का कहना है कि अगर आप कम से कम 5 साल के लिए सिप करते हैं तो ही आपको बेहतरीन रिटर्न मिलेगा. एमएफ सिप में निवेश जोखिम भरा होता है तथा बाजार पर निर्भर करता है. इसमें रिटर्न की गारंटी नहीं होती है. सिप को बंद करना और पूंजी विदड्राल करना आसान है.

किसे चुनें?
माई मनी मंत्रा के राज खोसला का कहना है कि किसी भी निवेश योजना का चुनाव अपनी रिस्‍क जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश समय को ध्‍यान में रखकर करना चाहिए. जोशी का कहना है कि जिन्‍हें वित्‍तीय बाजार के बारे में ज्‍यादा जानकारी नहीं है या कोई शॉर्ट टर्म गोल अचीव करना है, उन्‍हें आरडी में पैसा लगाना चाहिए. इसी तरह लॉन्‍ग टर्म के लिए निवेश करने के लिए म्‍यूचुअल फंड सिप का चुनाव करें. ऐसे निवेशक जो बाजार के बारे में अच्‍छी जानकारी रखते हैं और जोखिम उठा सकते हैं, उनके लिए भी म्‍यूचुअल फंड सिप सही है.

आदिल शेट्टी का कहना है कि एमएफ सिप में पूंजी की कोई गारंटी नहीं होती और रिटर्न भी निर्धारित नहीं होता है. इसलिए निवेशक को इसमें निवेश करने से पहले अपनी जोखिम क्षमता का मूल्‍यांकन जरूर कर लेना चाहिए. माई मनी मंत्रा के राज खोसला का कहना है कि जो निवेशक कम से कम 5 साल या इससे ज्‍यादा समय के लिए निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए म्‍यूचुअल फंड सिप आरडी से बेहतर है. यही कारण है कि लॉन्‍ग टर्म इनवेस्‍टर इसे ज्‍यादा पसंद करते हैं.

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Investment Tips : इस स्‍कीम में करें निवेश, मैच्‍योरिटी पर मिलेगा भरपूर पैसा, न ही रुपये डूबने का खतरा

इस योजना की सबसे अच्‍छी बात यह है कि आरडी में 100 रुपये से भी निवेश किया जा सकता है.

आरडी (Post Office Recurring Deposit-RD) योजना के तहत खुलवाए गए खाते में पैसे जमा करने की कोई अधिकतम सीमा भी नहीं है. इ . अधिक पढ़ें

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• Last Updated : April 20, 2022, 08:31 IST

नई दिल्‍ली. अगर आप भी किसी ऐसी योजना में निवेश करना चाहते हैं जिसमें पैसा सुरक्षित भी रहे और मैच्‍योरिटी पर अच्‍छा पैसा भी मिले तो आपको पोस्‍ट ऑफिस की रिकरिंग डिपॉजिट (Post Office Recurring Deposit-RD) योजना में निवेश करना चाहिए. इस योजना की सबसे अच्‍छी बात यह है कि आरडी में 100 रुपये से भी निवेश किया जा सकता है. रेकरिंग डिपॉजिट स्कीम (RD) पर फिलहाल 5.8 प्रतिशत का ब्याज मिल रहा है.

आरडी योजना के तहत खुलवाए गए खाते में पैसे जमा करने की कोई अधिकतम सीमा भी नहीं है. इसमें कोई व्‍यक्ति जितनी रकम चाहें, उतनी जमा कर सकते हैं. जितने पैसे जमा करेंगे, उसी हिसाब से आपको रिटर्न मिलेगा. रेकरिंग डिपोजिट खाता (RD) 1 साल, 2 साल, 3 साल के लिए खुलवाया जा सकता है. इस क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए? योजना के तहत जमा पैसों पर ब्याज तिमाही लगाया जाता है. हर तिमाही के आखिर में ब्‍याज अकाउंट में जोड़ दिया जाता है. इसमें चक्रवृद्धि ब्‍याज मिलता है.

कौन खुलवा सकता है यह खाता (Who Can open RD account)
RD योजना में 18 साल से ज्यादा उम्र का कोई भी व्यक्ति खाता खुलवा सकते हैं. इस योजना में ज्वाइंट अकाउंट भी खुलवाया जा सकता है. एक अभिभावक अपने नाबालिग बच्‍चे का खाता भी खुलवा सकता है. इस योजना के तहत आप जितने चाहे उतने खाते खुलवा सकते हैं.

लोन भी ले सकते हैं
Post Office RD में लोन की सुविधा (Loan On Post Office RD) भी मिलती है. 12 किस्तें जमा के बाद ही इस खाते पर ऋण लिया जा सकता है. अकाउंट में जमा राशि के 50 फीसदी तक का लोन लिया जा सकता है. लोन पर RD पर मिलने वाले ब्याज से 2 फीसदी ज्यादा ब्याज चुकाना होगा. अगर RD की अवधि तक लोन नहीं चुकाया गया तो मैच्योरिटी की रकम में से कर्ज के तौर पर दिये रकम को काट लिया जाएगा.

ऐसे मिलेगा पैसा
अगर आप हर महीने पोस्ट ऑफिस की RD स्कीम में 10 हजार रुपए 10 साल तक निवेश करते हैं, तो आपको 10 साल बाद 5.8 परसेंट की ब्याज दर पर 16 लाख रुपये से भी ज्यादा मिलेंगे. यानी अगर आप हर महीने 10,000 रुपये डालते हैं और इस पर 5.8 फीसदी की दर से ब्याज मिलने पर 10 साल की मैच्योरिटी पर 16,28,963 रुपये मिलेंगे.

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Post Office की यह RD स्कीम है बहुत फायदेमंद, जानें पूरी डिटेल्स

बच्चों की पढ़ाई लिखाई से लेकर शादी तक के लिए सेविंग करना बहुत जरूरी होता है। पैसे को घर के लॉकर में रखने पर हमें कुछ खास फायदा नहीं मिलता है। ऐसे में जरूरी है कि आप अपने पैसों को सही स्कीम में इन्वेस्ट करें।

पोस्ट ऑफिस में चल रही अलग-अलग आरडी स्कीम में निवेश करने पर आप अच्छा रिटर्न पा सकते हैं। आज हम आपको ऐसी ही एक स्कीम के बारे में जानकारी देने वाले हैं।

करें इस स्कीम में निवेश

अगर आप पोस्ट ऑफीस की आरडी स्कीम में 10 हजार रुपए तक का निवेश करेंगे तो आपको मैच्योरिटी पर 16 लाख रुपए मिलेंगे। स्कीम में निवेश करने पर पोस्ट ऑफिस की तरफ से 5.8 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है। वहीं इस की स्कीम की मैच्योरिटी की बात करें तो वो 5 साल की है लेकिन जरूरत पड़ने पर आप इसे 5-5 साल के लिए आगे भी बढ़ा सकते हैं।

कितना है जोखिम

हमें अक्सर निवेश करते वक्त जोखिम का डर रहता है। हर कोई चाहता है कि उसकी मेहनत के कमाई में सेंध न लगे। ऐसे में आप इस स्कीम में बिना किसी टेंशन के निवेश कर सकते हैं। यह स्कीम 100% सुरक्षित है।

किश्त ना भरने पर क्या होगा

इस आरडी में निवेश करने के लिए आपको हर महीने किश्त देनी होगी। राशि लेट जमा करने पर 1% जुर्माना लगेगा। मतलब ये कि अगर आप 10 हजार रुपए जमा करा रहे हैं तो आपको उसपर 1 प्रतिशत का जुर्माना देना पड़ेगा। नहीं 4 बार से ज्यादा ऐसा करने पर पोस्ट ऑफिस आपका खाता बंद भी कर सकता है।

लोन भी ले सकते हैं आप

इस आरडी स्कीम में निवेश करने पर आप लोन भी ले सकते हैं। इसके लिए कितना निवेश करना है और क्या नियम है, यह सारी जानकारी आपको पोस्ट ऑफिस से आसानी से मिल जाएगी।

ऐसे खुलवाएं आरडी

इस आरडी खाते को खुलवाने के लिए आप आसपास के पोस्ट ऑफिस में जा सकते हैं। पोस्ट ऑफिस में आपको फॉर्म भरना होगा और अपने जरूरी जानकारी देनी होगी, जिसके बाद आपका खाता खुल जाएगा। आरडी के लिए आप सिंगल या ज्वाइंट खाता खुलवा सकते हैं।

कम निवेश में अच्छा क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए? रिटर्न पाने के लिए आप पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं। साथ ही स्कीम से जुड़ी कोई और जानकारी के लिए इस आर्टिकल के कमेंट सेक्शन में सवाल कर सकते हैं।

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डाक घर RD: हर महीने जमा करिए 10 हजार रुपये, 10 साल बाद मिलेंगे इतने लाख

पोस्ट ऑफिस यानी डाक घर की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) एक ऐसा विकल्प है, जहां आपकी जमा पर निश्चित ब्याज तो मिलेगा ही, साथ ही पैसा पूरा सेफ रहेगा.

पोस्ट ऑफिस यानी डाक घर की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) एक ऐसा विकल्प है, जहां आपकी जमा पर निश्चित ब्याज तो मिलेगा ही, साथ ही पैसा पूरा सेफ रहेगा.

Post Office RD Calculator: कोरोनावायरस महामारी (COVID-19 Pandemic) के दौर में व्यक्ति को हर बचत का महत्व समझ में आ रहा है. खासकर ऐसे निवेशकों जो महीने में अधिक से अधिक 10 हजार तक की बचत कर पाते हैं. इनके लिए सबसे जरूरी है कि वो ऐसी जगह पैसा लगाएं जहां एक निश्चित समय में गारंटीड रिटर्न मिले और पैसा भी 100 फीसदी सेफ रहे. पोस्ट ऑफिस यानी डाक घर की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) एक ऐसा विकल्प है, जहां आपकी जमा पर निश्चित ब्याज तो मिलेगा ही, साथ ही पैसा पूरा सेफ रहेगा. क्योंकि, डाक घर की डिपॉजिट पर भारत सरकार की सॉवरेन गारंटी होती है, जबकि बैंकों में जमा पर अधिकतम 5 लाख तक ही रकम सुरक्षित रहती है. इस तरह, हर महीने छोटी बचत को निवेश कर लाखों का फंड तैयार कर सकते हैं.

डाक घर की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) ऐसी ही स्कीम है, जो छोटी बचत को बढ़ावा देती है. वैसे तो इसकी मेच्योरिटी 5 साल की है, लेकिन आप आवेदन देकर इसे 5-5 साल के लिए आगे भी बढ़ा सकते हैं. डाक घर की RD में हर महीने न्यूनतम 100 रुपये जमा करना होता है. जमा 10 रुपये के गुणक में होना चाहिए. इसमें निवेश की अधिकतम सीमा नहीं होती है.

10 हजार से 10 साल में बनेंगे 16.28 लाख

मान लीजिए, एक निवेशक हर महीने डाक घर की RD में 10 हजार रुपये का निवेश 10 साल के लिए करता है तो उसे परिपक्वता यानी मैच्योरिटी पर 16.28 लाख रुपये मिलेंगे. डाक घर की आरडी पर मौजूदा समय में 5.8 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है. ब्याज की कम्पाउंडिंग तिमाही आधार पर की जाती है.

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स्कीम के फीचर्स

• डाक घर की RD में सिंगल अकाउंट और ज्वॉइंट अकाउंट दोनों की सुविधा है.
• ज्वॉइंट अकाउंट में अधिकतम 3 बालिग के नाम हो सकते हैं.
• 10 साल से ज्यादा उम्र के बच्चे के नाम भी खाता अभिभावक अपनी देख रेख में खोल सकते हैं.
• RD की मेच्योरिटी 5 साल की होती है, लेकिन मेच्योरिटी के पहले आवेदन देकर इसे अगले 5-5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं.
• आरडी अकाउंट में कम से कम 100 रुपये महीना और 10 के गुणक में अधिकतम कितनी भी रकम जमा कर सकते हैं.
• खाता खोलने के समय नॉमिनेशन की भी सुविधा है.
• खाता खोलने की तारीख से 3 साल के बाद प्री-मैच्योर क्लोजर की सुविधा रहेगी. ब्याज दरों में तिमाही आधार पर बदलाव होता है.
• अकाउंट को एक डाक घर से दूसरे में ट्रांसफर किया जा सकता है.
• ​निश्चित समय पर जमा नहीं करने पर पेनल्टी देनी पड़ती है. यह प्रत्येक 100 रुपये पर 1 रुपये होगी.
• एक साल के बाद जमा रकम का 50 फीसदी तक एक बार लोन लेने की भी सुविधा है. जिसे ब्याज के साथ एकमुश्त रिपेमेंट किया जा सकता है.
• IPPB सेविंग अकाउंट के जरिए ऑनलाइन जमा कराने की भी सुविधा है.

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